ETFs et fonds - Quel est le meilleur investissement ?

Les fonds négociés en bourse (FNB, ou aussi appelé ETFs) sont en train de devenir rapidement le véhicule d'investissement de choix. Quels sont les avantages et les inconvénients des FNB par rapport aux fonds communs de placement ?

Les ETF et les fonds communs de placement sont très similaires - tous deux sont un véhicule d'investissement dans lequel les investisseurs peuvent mettre en commun leur argent pour investir dans une grande variété d'instruments financiers. Cela constitue un moyen efficace de diversifier un portefeuille.

Toutefois, il existe certaines différences dans la manière dont ils sont gérés et dans les choix qui s'offrent à vous lorsque vous investissez dans ces fonds.

Dans cet article, nous explorons les principales différences entre les deux afin de vous aider à décider quel est le meilleur investissement pour vous.

 

Contenu : ETFs et fonds communs de placement

  • Similitudes entre les ETF et les fonds
  • Différences entre eux
  • Laquelle vous convient le mieux ?

 

Rappel : Qu'est-ce qu'un ETF ?

ETF signifie Exchange Traded Fund (fonds négocié en bourse). Un gestionnaire d'ETF rassemble les fonds des investisseurs pour les investir dans un panier d'actions, d'obligations et d'autres titres. Les investisseurs peuvent acheter des ETF comme ils le feraient pour des actions sur une bourse, d'où leur nom.

Les FNB les plus populaires suivent un indice tel que le S&P 500. Comme l'expertise en matière de placement nécessaire pour suivre un indice est moindre que si le fonds est géré activement, les frais d'investissement dans les FNB indiciels sont relativement faibles.

Qu'est-ce qu'un fonds commun de placement ?

Le principe de base d'un fonds commun de placement est le même que celui d'un FNB. Le fonds met en commun les fonds des investisseurs pour investir dans des actions, des obligations et d'autres titres. Les investisseurs achètent des parts du fonds mais ne peuvent le faire qu'une fois par jour après la fermeture des marchés.

Les fonds sont traditionnellement gérés activement dans le but de battre un indice de référence. Les investisseurs paient des frais supplémentaires pour avoir la possibilité d'obtenir des rendements supérieurs à la moyenne du marché. Toutefois, la tendance dans le secteur des fonds communs de placement s'oriente vers les fonds de suivi, également connus sous le nom de fonds indiciels.

 

Les similitudes entre les ETF et les fonds

Moins risqué que les actions individuelles

Étant donné que les fonds investissent dans des dizaines, voire des centaines de titres différents, l'impact d'une mauvaise performance d'un seul titre sur l'investissement est réduit.

 

Beaucoup de choix

Il existe un grand nombre de FNB et de fonds communs de placement différents parmi lesquels choisir. Par exemple, il peut s'agir d'un investissement large et très diversifié dans le S&P 500 ou d'un investissement plus ciblé sur un secteur ou un pays spécifique.

 

Gestion professionnelle

Si vous n'avez pas le temps ou l'envie de prendre vos propres décisions d'investissement, les FNB et les fonds communs de placement constituent un moyen rentable pour un professionnel de gérer vos investissements à votre place.

 

Coût inférieur

L'achat d'une part d'un ETF ou d'une unité d'un fonds commun de placement entraîne des frais, mais ces frais peuvent être inférieurs au coût collectif de tous les investissements individuels nécessaires pour reproduire le contenu du fonds. Par exemple, l'achat de 500 actions pour reproduire le S&P 500 impliquerait beaucoup de commissions.

 

Les différences entre les ETF et les fonds communs de placement

La décision d'opter pour un ETF ou un fonds commun de placement se résumera probablement à ces différences :

 

 

ETFs

Fonds communs de placement

Gestion

Les ETF sont devenus synonymes d'investissement passif dans un indice.

Cependant, les ETF de gestion active sont devenus plus populaires.

Les fonds communs de placement sont associés à un fonds actif, dans lequel un gestionnaire de fonds prend des décisions d'investissement discrétionnaires.

 

Cependant, les fonds indiciels qui suivent un indice, comme les ETF indiciels, sont de plus en plus populaires.

Droits d'inscription

Grâce à la concurrence croissante, les frais ont tendance à diminuer, tout comme les commissions.

 

Le point commun entre les ETF et les fonds communs de placement est que les fonds indiciels passifs ont normalement des frais moins élevés que les fonds gérés activement.

Il n'y a pas de règle générale qui permette de dire que les FNB ou les fonds communs de placement ont des frais moins élevés.

 

Vous devez faire preuve de diligence raisonnable pour vérifier le "ratio de dépenses" ainsi que les implications fiscales avant d'investir.

FlowBank peut vous aider à obtenir toutes les informations dont vous avez besoin !

Commerce

Les ETFs se négocient activement pendant les heures d'ouverture de la bourse avec des prix en direct.

 

Cela signifie que tous les mêmes types d'ordres, tels que les ordres à cours limité et les ordres stop, sont disponibles pour négocier des ETF.

Les fonds communs de placement ne peuvent pas faire l'objet de transactions intrajournalières actives.

Pour acheter des actions d'un fonds commun de placement, vous devez soumettre un ordre d'achat d'un nombre déterminé d'unités avant la fermeture du marché et les unités seront achetées après la fermeture à la VNI (inconnue lorsque vous passez l'ordre).

Investissement minimum

L'investissement minimum dans un ETF est simplement le prix de l'action pour acheter une part de l'ETF.

 

Par exemple, si le ETF a un prix de marché de USD50, l'investissement minimum est de USD50.

Les fonds communs de placement sont assortis d'un montant fixe en CHF (ou en monnaie locale) à investir dans le fonds, qui se situe généralement entre 1000 et 5000 dollars.

 

L'investissement minimum n'est pas lié au prix du fonds.

Réinvestissement

Vous pouvez acheter de nouvelles parts d'un ETF à tout moment.

 

Avec FlowBank, vous pouvez organiser des paiements réguliers à partir de votre compte pour acheter plus d'actions.

Les réinvestissements automatiques peuvent être convenus directement avec le fonds commun de placement.

 

Cela peut parfois se faire directement à partir de votre salaire si vous investissez via un plan de pension.

 

Quel est le bon choix pour vous ?

N'oubliez pas que, bien que les points susmentionnés soient un élément important à prendre en compte pour déterminer l'investissement à réaliser, ils ne doivent pas être votre première préoccupation.

 

Avant de décider si un ETF ou un fonds commun de placement est le meilleur, vous devez toujours examiner les titres qui composent le fonds et déterminer s'ils correspondent à vos objectifs de placement et à la répartition d'actifs que vous tentez d'obtenir.

 

Les grandes sociétés de gestion d'actifs proposent un large choix d'ETF et de fonds communs de placement. Vous pouvez donc normalement trouver la combinaison idéale d'instruments dans lesquels investir et de type de fonds que vous préférez (ETF vs fonds communs de placement). Toutefois, si vous êtes déterminé à investir dans un secteur de niche comme les sociétés chinoises de véhicules électriques et qu'un fonds commun de placement a beaucoup plus d'actifs sous gestion et est proposé par une société d'investissement plus réputée qu'un autre ETF disponible, il peut être préférable d'investir dans le fonds commun de placement, même si vous préférez par ailleurs les ETF.

 

Pour toute question concernant les nombreux fonds proposés par FlowBank, veuillez contacter le service clientèle, disponible 24/6, qui sera heureux de vous aider.

 

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